Como vender online com MB WAY e Multibanco na sua loja

Porque é que MB WAY e Multibanco fazem diferença numa loja portuguesa

Quem compra online em Portugal está habituado a pagar de três formas: MB WAY, referência Multibanco ou cartão bancário. A própria SIBS, a empresa responsável pelo MB WAY, apresenta estes três como os métodos de pagamento mais usados pelos consumidores portugueses na sua solução para lojas online.

Para uma pequena loja, isto tem uma consequência prática. Se o cliente chega ao fim da compra e não encontra a forma de pagar a que está habituado, tem de decidir se vale a pena ir buscar o cartão, criar conta noutro serviço ou simplesmente desistir. Oferecer os métodos que as pessoas já usam no dia a dia tira esse obstáculo do caminho.

Como funciona o pagamento por referência Multibanco

No pagamento por referência, a loja não recebe o dinheiro no momento da compra. Quando o cliente escolhe Multibanco, recebe três dados: a entidade, a referência e o valor. Com esses dados paga numa caixa Multibanco ou no homebanking do seu banco, na opção de pagamento de serviços ou compras.

A referência é criada para aquela encomenda em concreto, no momento em que o cliente finaliza a compra, pelo prestador de pagamentos ou pela própria loja a partir dos dados que o prestador lhe atribui. É isso que permite, mais tarde, saber que pagamento corresponde a que encomenda.

A grande vantagem é que o cliente não precisa de introduzir dados de cartão na loja. A desvantagem é que o pagamento fica em suspenso: o cliente pode sair com a referência e pagar mais tarde, ou nunca pagar. Até o dinheiro entrar, a encomenda deve ficar pendente e não deve ser enviada.

Há ainda um pormenor que muitos donos de loja desconhecem: o tempo que a confirmação demora depende do prestador. A Stripe, por exemplo, avisa na sua documentação que a confirmação de um pagamento Multibanco pode atrasar vários dias, sobretudo aos fins de semana, porque envolve uma transferência bancária. A easypay, por seu lado, anuncia que cada pagamento é verificado em tempo real. Vale a pena perguntar isto antes de escolher.

Como funciona o MB WAY numa loja online

Com MB WAY, o cliente escolhe este método no fim da compra e indica o número de telemóvel associado à app. Recebe uma notificação na app MB WAY, confirma o pagamento e volta à loja. Segundo a SIBS, o pagamento só acontece depois de o utilizador aceitar o pedido.

O tempo para aceitar é curto. O site oficial do MB WAY indica que o cliente tem de confirmar a compra num período de 4 minutos, dependendo do comerciante, e que depois desse tempo o pedido expira. Se o cliente não tiver o telemóvel à mão, tem de repetir o processo. Uma boa página de pagamento explica isto antes de o pedido ser enviado e permite tentar de novo sem refazer a encomenda.

Os clientes também têm limites definidos na própria app. Tanto o site do MB WAY como a documentação da Stripe referem um limite diário de 1000 euros por defeito, que o utilizador pode aumentar até 10 000 euros. Numa loja com encomendas de valor alto, alguns clientes podem ter de alterar o limite antes de pagar ou escolher outro método.

Ao contrário da referência, o MB WAY dá uma resposta praticamente imediata: a loja fica logo a saber se o pagamento foi aceite ou recusado, e pode avançar com a encomenda no mesmo minuto.

Precisa de um prestador de pagamentos

Para gerar referências Multibanco e enviar pedidos MB WAY, a loja precisa de um contrato com um prestador de pagamentos, muitas vezes chamado gateway, que faz a ligação entre a loja e os sistemas de pagamento e que disponibiliza um painel para acompanhar as transações.

Em Portugal há vários prestadores com Multibanco e MB WAY. Alguns exemplos, por ordem alfabética:

• easypay, que gera referências Multibanco com ou sem data de validade e envia notificações de pagamento em tempo real.
• ifthenpay, que disponibiliza referências Multibanco e permite receber o aviso de cada pagamento por callback.
• SIBS, através do SIBS Gateway, que aceita MB WAY, referência Multibanco e cartão bancário.
• Stripe, que aceita Multibanco e MB WAY em contas de vários países, incluindo Portugal.

Como escolher e ligar o prestador à loja

A lista anterior não é uma recomendação nem pretende ser completa. Cada prestador tem as suas comissões, contratos, prazos de transferência e requisitos de adesão, e tudo isso muda com o tempo. A escolha deve ser feita com as condições atuais de cada um à frente, a pensar no volume de vendas, no valor médio das encomendas e no tipo de produto.

Também convém confirmar como o prestador se liga à loja. Quando existe um módulo pronto para a plataforma usada, a ligação é mais simples. Numa loja feita à medida, a ligação faz-se pela API do prestador, que é a forma de os dois sistemas conversarem.

Se preferir não tratar disto sozinho, a Ativa Local pode montar a loja já com estes métodos ligados e testados, a partir do prestador que escolher. O contrato com o prestador fica sempre em nome do negócio, porque é para essa conta que o dinheiro vai.

Confirmação automática da encomenda

O ponto que mais tempo poupa a quem gere a loja é a confirmação automática. Sem ela, alguém tem de abrir o painel do prestador, ver que referências foram pagas e marcar as encomendas uma a uma. Com poucas encomendas por semana ainda se faz; com mais, começam os erros e os atrasos nos envios.

A confirmação automática funciona com um aviso que o prestador envia para a loja quando o pagamento entra, chamado callback ou webhook. A loja recebe esse aviso, encontra a encomenda e muda o estado para paga. A ifthenpay, por exemplo, recomenda que nas plataformas online se use sempre que possível o método de callback, e a easypay indica que envia notificações por email, backoffice, webservice ou API.

A partir daí, a loja pode enviar o email de confirmação ao cliente, avisar quem prepara as encomendas e, se estiver ligada a um programa de faturação, emitir a fatura. Antes de abrir ao público, convém testar este circuito do princípio ao fim, primeiro no modo de teste do prestador e depois com um pagamento real de pequeno valor.

O cartão como complemento

MB WAY e Multibanco não substituem o cartão. A documentação da Stripe indica que o Multibanco se destina a clientes em Portugal e que a maioria dos utilizadores de MB WAY usa um número português. Se a loja vende para fora do país, ou recebe encomendas de quem não tem conta num banco português, o cartão resolve esses casos.

Vários prestadores que oferecem MB WAY e Multibanco também aceitam cartão, como o SIBS Gateway ou a Stripe, o que permite ter os três métodos num só contrato e num só painel.

Há também diferenças de risco entre métodos. Na Stripe, os pagamentos Multibanco não têm processo de disputa que leve a estorno, porque é o próprio cliente que envia o dinheiro a partir da sua conta. Já o MB WAY tem um processo de reclamação que permite ao cliente contestar uma transação, por exemplo por suspeita de fraude ou pagamento em duplicado. Guardar o código de seguimento e a data de envio de cada encomenda ajuda a responder se isso acontecer.

Cuidados a ter: validade das referências e reembolsos

Os problemas surgem quando a loja já está a vender e só então se descobre que as referências nunca expiram ou que há encomendas pendentes há semanas. Estes são os pontos a decidir antes de abrir:

• Validade das referências. Há referências sem data de validade e referências com data limite. Na easypay, por exemplo, a validade mínima é de 24 horas e, passada a data configurada, a referência deixa de poder ser paga. Um prazo evita que alguém pague semanas depois uma encomenda já cancelada ou sem stock.
• Referências sem prazo. Se usar referências sem validade, defina quanto tempo uma encomenda fica reservada e o que acontece se o pagamento chegar depois. Nas referências sem validade da easypay, a mesma referência pode até ser paga mais de uma vez.
• Tempo do MB WAY. Avisar na página de pagamento que o pedido chega à app e tem de ser aceite em poucos minutos reduz as compras perdidas.
• Reembolsos. Na Stripe, os pagamentos MB WAY e Multibanco podem ser reembolsados, total ou parcialmente, até 365 dias depois do pagamento. Noutros prestadores o processo é diferente, por isso pergunte como se devolve um pagamento por referência. A easypay, por exemplo, anuncia que as suas novas referências permitem reembolsos automáticos sem transferência bancária.
• Valores mínimos e máximos. Cada prestador define limites por transação. Na Stripe, um pagamento MB WAY pode ir de 0,50 a 5000 euros.